SWIFT Nedir? | Swift Ücreti ve Swift Kodu

Forex ödeme yöntemleri arasında sıkça karşımıza çıkan SWIFT nedir? Swift para transferi nasıl yapılır? Ücretleri nasıl? Tüm bu soruların cevabını bir sonraki başlıktan itibaren bulabileceğiniz kapsamlı bir yazı ile karşınızdayım.

SWIFT para transferi; uluslararası bir transfer türüdür. Bu nedenle de bazı prosedürleri ve püf noktalarını bilmekte fayda var. Çünkü yazılarımda sıkça forex şirketleri ile ilgili SWIFT kaynaklı eleştirilere denk geliyorum.

“Param hala hesabıma geçmedi, swift ücretleri niye yüksek” gibi şikayette bulunanlar oluyor. Bu eleştirilerin çoğu da swift ne demek ve nasıl bir işleyişi var tam olarak bilmeyen yatırımcılar tarafından yapılmakta. Ama merak etmeyin, bu konuya tam anlamıyla açıklık getirmek için buradayım.

Hazırsanız SWIFT ile ilgili tüm detayları öğrenmeye başlayalım!

SWIFT Nedir?

SWIFT; Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication’ın kısa adıdır. Swift, uluslararası elektronik fon transferi olarak da adlandırılabilir. En basit haliyle swift ne demek diye açıklayacak olursak; nasıl ki ülke sınırları içinde yaptığımız para transferlerini EFT olarak adlandırıyorsak, uluslararası para transferlerini ise swift olarak adlandırıyoruz.

swift ücretleri

SWIFT iki farklı ülkenin bankaları arasında gerçekleştiği için swift ücretleri diğer transfer yöntemlerine kıyasla daha yüksek olabilmektedir. Çünkü işin içine iki farklı ülkenin prosedürleri ve işlem maliyetleri girmektedir. Biraz karışık gibi dursa da aslında oldukça basit. Hemen bir örnek ile özetleyeyim.

Türkiye’de bir X bankasında bulunan hesaptan İngiltere’de Y bankasına para göndermek istediğinizi varsayalım. İşte bu durumda yapacağınız işlemi gerçekleştirmek isteyen bankalar SWIFT ile sistemini kullanarak para gönderme talebinizi iletir ve swift ağı üzerinden transferinizi yürütürler. Yani SWIFT uluslararası banka transferlerinde kullanılan bir iletişim ağıdır diyebiliriz.

Bunun yanı sıra bankalar ve finans kuruluşları para transferlerini gerçekleştirmek için gerekli bilgileri göndermek ve almak için SWIFT’e bağlıdır. Güvenlik ve hazine işlemlerini iletmek için de kullanılan SWIFT ağı dünya çapında 200 farklı ülkede kullanılmakta. Bu sistem sayesinde dünyanın bir ucundan diğer ucundaki finans kuruluşuna birçok farklı para biriminde milyonlarca talep iletilmektedir.

BIC Nedir?

Swift nedir anladığımıza göre şimdi sıra BIC nedir diye bakmaya geldi. Bank Idenrfier Codes(Banka tanımlama kodları) swift işlemleri için kullandığımız kodlardır. Bu nedenle de kısaca bahsetmek istedim.

Forex şirketlerinde swift ile para gönderirken swift kodu bilmeniz gerekmektedir. BIC numaraları bankaların kuruluşunun adı ve bulunduğu şehre göre atanır. Finans kuruluşlarının merkezleri ve birimleri yaptıkları işe göre BIC kodu sahibi olurlar. Bilgisayar aracılığıyla girilen bu kodlar karşı bankaya özel bir ağ yardımı ile iletilir.

Bir örnek ile swift kodu nedir bakalım.

Örnek:

Türkiye İş bankası SWIFT BIC kodu ISBKTRIS şeklinde belirlenmiştir. Gelin bu kodun nasıl oluştuğuna bir bakalım.

  • İlk 4 karakter banka kodu
  • Sonraki 2 karakter ülke kodu (TR)
  • Son 2 karakter yerel kod

*Bazı bankalar swift kodu sonuna şube kodunu da ekleyebilmektedir.

SWIFT Ücretleri Ne Kadar?

SWIFT ücretleri bankadan bankaya değişmektedir. En nihayetinde Türkiye’de yaptığınız havale/EFT işlemlerinde dahi kesintiler bankadan bankaya değişiklik gösterirken uluslararası bir yöntem olan swift para transferi için sabit bir ücret söylemek mümkün olmayacaktır. Gelin SWIFT işlem ücreti hesaplanırken sistemin nasıl işlediğine bir bakalım.

Siz bir forex yatırımcısı olarak SWIFT ile para çekme talebi gerçekleştirdiniz diyelim. Bu durumda forex hesabınızın olduğu şirketin anlaşmalı olduğu A bankası bu talebi aracı olan B bankasına iletiyor. Sonra da aracı olan B bankası sizin hesabınızın bulunduğu C bankasına transfer emrini iletiyor. İşte işlemlere aracılık yapan B bankası her zaman aynı olmuyor. Aracı banka değişebildiği için de swift masrafı ile ilgili sabit bir ücret söyleyebilmek mümkün değil.

Swift ücreti genel olarak yaptığınız transfer boyutuna göre değişiklik göstermektedir. Örneğin 10.000 dolarlık SWIFT ile para gönderme için banka başına 10-30 dolar gibi bir swift masrafı uygulanmaktadır.

Elbette bu rakamlar ortalama olarak belirlenmiştir. İşlem için araya kaç banka dahil oluyorsa banka başına swift ücreti uygulanır.

Mesela yukarıdaki örnekte olduğu gibi 3 banka ile gerçekleşiyorsa 3 banka da ayrı ayrı 10-30 dolar arasında swift işlem ücreti kesintisi yapacaktır. Eğer aracı banka ile diğer bankaların kendileri arasında bir anlaşma varsa bu kesintiler düşebiliyor.

Hatta bankanızda özel müşteriyseniz veya özel anlaşmalara tabi olan bankalar ile swift işlemi gerçekleştirdiyseniz ücretsiz de olabilmekte. Fakat bunun için ayrıcalıklı kesimde yer almanız gerekir.

Swift ile Para Transferi Nasıl Yapılır?

Swift ile para transferi 3 farklı banka aracılığıyla yapılır. Swift de tıpkı havale veya eft gibi online olarak kolaylıkla gerçekleştirebileceğiniz işlemlerden biri. SWIFT çoğunlukla online bankacılıkta Para Transferi menüsünde yer alır. Tabi swift işlemi için öncelikle döviz cinsinden bir hesabınızın bulunması gerekiyor. Yoksa da online bankacılıktan 2 dakikada hesap açabiliyorsunuz zaten.

swift para transferiEğer dolar gönderecekseniz dolar hesabı açmanız lazım. Yani hangi döviz cinsinden gönderim sağlayacaksanız ona uygun hesap açmalısınız.  Yine aynı şekilde para gönderimi sağlayacağınız kurumdan da dolar cinsine ait hesap numarasını istemelisiniz.

SWIFT ile para transferi gerçekleştirmek için alıcının adı ve IBAN bilgileri, alıcı bankanın swift kodu ve hesabın açıldığı banka şubesinin adresini bilmelisiniz.  Şu an karışık gelse de forex şirketleri talebiniz doğrultusunda bu bilgileri tamamıyla sizlere iletiyor ve swift ile para çekme veya gönderme işlemini kolaylıkla yapabiliyorsunuz.

Gerek güvenlik gerekse yüklü işlemlerde maliyetleri düşürmek adına swift oldukça kolaylık sağlayan bir ödeme yöntemidir. Elbette taleplerin gerçekleşme süresi bakımından kaygılanacak olan yatırımcılar için pek uygun olmayabilir.

Avantajları Neler?

Swift para transferi avantajları arasında öncelikle güvenilirlik geliyor. Çünkü yapılan her işlem için bankalarda sıkı prosedürler uygulanmakta. İşleminize dahil olan tüm aracı kurumlar bu süreci büyük bir hassasiyetle yürütmek durumundadır.

Bunun yanı sıra swift ile para gönderme işleminde gönderilecek tutar arttıkça swift ücretleri de daha maliyetsiz hale gelmektedir. Özellikle e-cüzdanlara kıyasla yüklü gönderimlerde swift daha hesaplı bir ödeme yöntemi olabiliyor.

Forexte aracı kurumlar kredi kartı ile yapılan para çekme taleplerinde kredi kartı ile yatırdığınız kadar tutarı kartınıza iade eder. Fakat SWIFT ile ödeme yönteminde böyle bir sınır yoktur. Dilediğiniz tutarda para çekme talebi oluşturabilirsiniz. Hatta forex şirketlerinde işlem yaparken denk gelmişsinizdir kredi kartı ile para yatırıp kredi kartı ile geri çekmek istediğinizde yatırdığınız tutar kadarını swift ile hesabınıza yatırırlar.

Wise ile Düşük Masraflı ve Hızlı Para Gönderebilirsiniz!

Forex şirketlerinde işlem yapan yatırımcılar bankalar aracılığıyla swift gerçekleştirebiliyorlar. Fakat swift sistemi itibariyle daha uzun ve maliyetli olabilmektedir. Bunun yerine ben birkaç alternatif denedim ve sizinle de paylaşmak istiyorum.

Wise isimli bu sistem daha hızlı ve minimum maliyetle transferlerinizi gerçekleştirmenizi sağlıyor. Üstelik işlem yapabilmek için üye olmanız yeterli.

Üye olduktan sonra birçok farklı para birimi ile transfer gerçekleştirebilirsiniz. Türkçe dil destekleri de bulunduğu için sormak istediğiniz bir soru olursa rahatlıkla müşteri hizmetleri ile iletişim kurabilirsiniz. Şahsen ben aldığım hizmetten baya memnun kaldım. Zaten 10 milyonu aşkın wise kullanıcısı bulunuyor. Sizler de merak ediyorsanız aşağıya bıraktığım buton ile Wise üyeliği gerçekleştirebilirsiniz.

SWIFT İşlemi Neden Uzun Sürüyor?

SWIFT işlemi sistem itibariyle 3 farklı banka arasında gerçekleştiği için daha uzun sürmektedir. Alıcı banka, gönderici banka ve aracı banka. İşleme 3 farklı banka dahil olduğu ve uluslararası bir gönderim gerçekleştiği için maliyetler de gönderim süresi de daha yüksek olur. Çünkü işleminizden hem aracı banka hem kendi bankanız hem de alıcı banka komisyon ücreti keser.

Bunun yanı sıra talebiniz doğrultusunda transfer 3 farklı bankayı dolaşıp, denetlemelerden geçtiği için de transferin gerçekleşmesi bazen 2-3 gün sürerken bazen haftalar alabilir. Sürenin bu kadar değişken olması denetlemeler ile alakalıdır. Transferiniz sırasında banka Merkez Bankası denetlemelerine takılırsa veya bazı prosedürlerde pürüz çıkarsa bu süreç haftalar sürebilmektedir. Fakat bu durum her zaman olmaz.

Şahsen forex şirketlerinde yaptığım swift ile para gönderme işlemlerimin bazen 2 günde bazen 4-5 haftada gerçekleştiğini gördüm. Bu durumda paniğe kapılmak veya forex şirketine sitem etmek pek mantıklı olmuyor. Çünkü swift sistemi forex şirketinden bağımsız şekilde teferruatlı olduğu için transferin ulaşmasını etkileyen faktörler de daha fazladır.

“Para çektim 3 gün oldu hala gelmedi” şeklinde isyanlara sıkça rastlıyoruz çünkü ne yazık ki yatırımcılar swift hakkında detaylı bilgiye sahip olmayabiliyorlar. Bu durumlarda aracı kurumların yapabileceği pek bir şey yok ne yazık ki. Çünkü işlem yaptığınız forex şirketi para çekme talebinizi kendi bankasına iletiyor ve süreci takip ediyor. Talebinizi ilettikten sonraki süreç bankalar arasındaki prosedürler ile alakalı.

Bu nedenle de forex şirketlerine ne kadar sitem etseniz de swift sistemi bu şekilde olduğu için siteminizin sürece pek bir etkisi olmayacaktır.

Sık Sorulan Sorular

SWIFT nedir ve swift nasıl yapılır sorularını detaylı olarak yazımda açıkladım. Yine de konuyu özetlemek adına bu bölümde de kısa kısa soru-cevap yapacağız. Sizler de aklınıza takılan soruları yorum olarak bırakabilirsiniz.

SWIFT Nasıl Yapılır?

SWIFT üç farklı banka arasında uluslararası transfer olarak yapılır. Alıcı banka, gönderici banka ve aracı banka bulunur. Swift ile para çekme talebi gönderildikten sonra bankalar arasındaki prosedürler tamamlandıktan sonra swift ile transferiniz de gerçekleşmiş olur.

Swift Kaç Günde Gelir?

Swift ile yapılan ödemeler genellikle 2-5 iş günü arasında hesabınıza gelir. Fakat her zaman bu süreler içinde transferinizin gerçekleşme garantisi yoktur. Bankaların denetlemeye takılması veya prosedürleri tam olarak yerine getirememesi gibi pürüzlerle karşılaşıldığında 5-6 hafta sürdüğü de olur.

CEVAP VER

Lütfen yorumunuzu giriniz!
Lütfen isminizi buraya giriniz